主動強化員工金融教育

二○一四年，美國消費者金融保護局（CFPB）發布了一份題為《職場財務幸福》（Financial wellness at work）的重磅報告，這是CFPB首次針對美國職場員工財務狀況，進行的一次全面性調查。CFPB是美國著名金融監管法案「陶德.法蘭克法案」（Dodd-Frank Act）的執行機關，然而這個單位的職責，除了非常鐵血地監管金融機構外，還有一個十分暖心的關鍵任務，就是對美國民眾進行金融教育，確保每個人都能做出正確的理財選擇，不再為錢煩惱。

主動強化員工金融教育
退休準備、健保、子女教育金

報告中，CFPB發現，○八年金融海嘯後，美國勞工對自身財務狀況愈來愈悲觀，焦慮感是一年比一年嚴重，報告指出，勞工的財務焦慮感不僅有害健康，「對企業生產力更是一大威脅。」因此，強化對員工的理財支持與金融教育不只是「個人理財」問題，也是企業問題，更是國家級的經濟問題。

另一方面，報告也強調，個人多數財務決策如退休準備、健保乃至子女教育金規畫等，都是在工作期間完成，且「同事之間對於理財決策的影響力不低」。於是，無論從「減少薪水浪費」的動機層面，或從「強化財務決策技能」的實務層面，CFPB認為，企業主動關切員工財務狀況，提出理財教育或財務規畫，是種種問題的最佳解方。

財務焦慮對企業生產力的影響，並非僅是CFPB的片面之詞。根據全球性人力諮詢公司美世顧問（Mercer）二○一

六年調查，美國員工平均每人每月有十三小時的「上班時間」是浪費在「為錢煩惱」上，十六％受訪者每月更花掉二十小時。若以此保守估算，美國企業每年大約有五％的薪水，是付給「員工煩惱財務」的時間，一年損失金額高達兩千五百億美元（約七.五兆元台幣）。

無獨有偶的是，就在CFPB發布報告三年後，英國財政部與金融監管局（FCA）也聯合發布一篇名為《職場財務幸福前瞻》（Financial Well-being in the Workplace：A Way Forward）的報告。文中指出，高達一半的員工對他們退休後的財務狀況表達高度憂慮，其中更有三分之一員工為此失眠。

千禧世代著重企業責任
關懷員工已然是永續投資概念

此外，報告亦呼應CFPB看法，表示九成的受調查員工認為，對財務狀況的憂慮，已相當程度影響工作表現。FCA與英國財政部因此大力呼籲，強調雇主應該盡力為員工提供財務管理上的相關資源輔導與協助。「在投資標的選擇上，我們最近也特別看重﹃企業主動關懷員工﹄這部分。」施羅德全球永續投資主管葛蘭多（Jessica Ground）表示，關懷員工其實已是永續投資概念的重要一環，撇開道德與責任層面，「員工的身心狀態將對公司產能造成影響，進而影響投資價值。」此外，她強調，在千禧世代大量進入職場之後，這群著重企業責任的新生代，也需要企業表現出更多關懷，才會相對「忠於老闆」。葛蘭多透露，他們的團隊成員甚至會經常瀏覽一個名叫「glassdoor」的網站，對各企業的員工「抱怨度」進行量化評估。這個網站的特殊之處，就是專門蒐集企業員工的各種抱怨，藉此對企業進行「評等」。就在美、英政府及投資機構陸續倡導「員工財務幸福」的概念之際，歐美企業主也漸漸意識到了EFWPs的重要性。